中国金融短信息服务相关标准启动
来源:信息中心   作者:信息中心   点击数:5047   日期:2018-07-06   字体:【

内容导读:金融短信息是金融安全的重要防线,《中国金融短信息服务白皮书》分析了在新的技术发展条件下,当前国内外金融发展的现状和问题,特别是金融短信息服务必须从原来的随意处理的阶段向专业化、标准化处理转变,探讨了中国金融短信息服务发展思路、方向和目标。在323日召开的专家研讨会上,专家们认为,由于目前缺乏相应的行业标准,《金融短信息生成、传送、监控与管理安全技术规范》标准草案的推出恰逢其时,非常必要,对我国的金融安全事业的发展有很好的指导价值。

关键词: 金融短信息 信息安全

 

一、 中国金融短信息现状

随着移动技术的发展,手机短信因为其费用低、易操作和普及广的特点不仅被个人用户广泛用于日常沟通,而且通过与企业业务和管理数据库的结合,其商务应用范围也很广,短信金融服务是在短信的生产、流通与消费环节中提供的金融活动,主要服务于包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易,以及相关保险、投资活动,它是短信业与金融业相互渗透的必然结果。

当今世界,发展短信金融服务业已经成为主流趋势。从国外的经验看,发展短信金融服务业是促进我国短信业和金融业良性互动的最有效的途径。199851日,世界上最早实现商业性运作的短信银行项目诞生于捷克。国内银行短信已经历四个主阶段,技术应用、覆盖程度,用户感知均已较为成熟,增值方案是趋势。

2000年底,中国移动制定“移动梦网”计划,为用户提供SMS(移动短信息)服务,从此打开了短信息服务应用之门。短信息服务自推出以来一直深受移动用户的青睐,它具有快捷、方便、费用低、存储转发等优点,并孕育着巨大的市场。近年来,短信消费已步入大众消费,在客观上要求金融服务也实现“短信”化。

金融短信服务是指商业银行通过手机短信,为客户办理账户查询、转账、汇款、捐款、缴费、消费支付、金融信息查询等业务的一种新型金融服务方式。与传统的沟通方式相比,金融短信服务的优势在于任意时间、任意地点、用任意话题就可以展开交流,它比电话银行和网上银行更具移动性。

截至20166月,中国网民规模达7.1亿,中国手机网民规模达6.56亿。然而,在网络交易规模不断扩大的同时,网络诈骗犯罪数量及涉案金额也在不断增长,电信网络诈骗数量激增。

客户的金融安全主要是被骗与盗刷资金两大类,很多情况下通过各种手段特别是虚假金融机构的短信息(特别是伪基站)欺骗用户。

用户隐私保护难,很多用户信息被通过各种途径泄露,特别是通过互联网站、黑客攻击各种企业(包括金融企业)的系统等泄露,导致犯罪分子可以通过电子手段(无卡支付或者无U盾支付)进行盗刷用户资金。无卡(且无U盾)的各种电子支付手段方便快捷,已经成为潮流,同时也就使得账户情况用户无法掌握,甚至在完全不知情的情况下,被盗刷资金。即使是有卡支付,也存在克隆用户银行卡的情况,用户被诈骗,无法获知交易对方的真实信息。

从金融短消息的功能看,金融短信能够及时快速通知用户账户的任何变动情况,且通常不会被第三方截流,黑客盗用用户信息进行电子支付相对容易,但要截流用户短消息难度很大。

二、 新形势下的新问题

随着移动互联网的快速发展,人们越来越依赖于通过手机、平板等的App获得金融资讯,而中国的金融信息服务还处于初级阶段,行业规范与创新之间尚未形成协调有序发展的局面。在当前电子支付额度增大、支付场景多样等市场格局下,金融市场出现了金融欺诈及银行卡盗刷增多、金融类短信息发送随意,伪基站泛滥等现象,规范金融短信息是保证安全的最后一道防范屏障。

由此,我们对中国金融短信息服务发展趋势的基本判断如下:一是专业化水平越来越高,行业进入难度增加;金融短信息服务要标准化;金融短消息服务必须实现统一的监控和管理体系;第三方金融短信息服务应该具有进入门槛。

三、 启动中国金融短信息服务相关行业标准

在近日召开的中国金融短信息服务相关行业标准研讨会上,专家们认为,由于目前缺乏相应的行业标准,行业标准草案的推出恰逢其时,《金融信息处理与运用安全技术规范》主要涵盖了金融信息的生成、加密、采集、过滤、防伪、发送、监控、事后风控分析和发出预警等相关功能,能够很好地提升金融风控的效果,具有较强的可操作性。

专家们表示,要实现更好的金融风控效果,就必须建立金融机构之间风险信息的有效共享机制,加强对可疑交易的分析并及时提醒用户,同时,也要对负责处理金融短信息的机构提出严格的技术规范要求,设置严格的门槛,将标准推广到所有的金融企业,大幅度降低欺诈风险,全面遏制住伪基站的虚假信息。从事后风控,向事中事前风控方向努力,获得更多的数据源,实现更多维度的大数据风险分析。

责任编辑:刘 华

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